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Puntos: comprar tarifas reducidas

Refinanciar una propiedad en lugar de venderla puede ofrecer varios beneficios a los propietarios, dependiendo de sus objetivos y circunstancias financieras. Estos son algunos de los beneficios clave de refinanciar una propiedad:
La mayoría de los prestamistas ofrecen la opción de reducir la tasa, generalmente en un 1%. El costo de reducir la tasa se mostrará en la hoja de cálculo de ofertas; generalmente es 1 punto o 1 por ciento del préstamo por cada reducción de la tasa de interés del 0.25%.
Comprar puntos es básicamente como tomar otro préstamo dentro del préstamo actual, ya que nuestros ahorros mensuales finalmente pagan el costo y, desde el punto de equilibrio, comenzamos a ahorrar todos los meses durante el resto de la vida del préstamo.

El costo de reducir la tasa al máximo es de 4 puntos, que en un préstamo de $100,000 son $4000. Vamos a calcular los ahorros mensuales, dividirlos por el costo y ver cuándo lo pagaremos y cuánto ahorraremos durante la vigencia del préstamo.

Ejemplo de uso de puntos

Demostremos cuándo comprar a la baja la tasa tiene sentido en el siguiente escenario:
Tamaño del préstamo: $100,000 
Tasa hipotecaria inicial: %6  
Tasa más baja posible después de la compra de puntos: 5%  
Costo para reducir la tasa al máximo - 4 puntos - que es el 4% del préstamo: $4000

Costos hipotecarios de interés del 6%

Pago Mensual de Principal + Intereses: $599.55
Interés total durante la vigencia del préstamo: $115,389.19   
Total de todos los pagos: $215,838.19

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Costos hipotecarios de interés del 5%

Pago Mensual de Principal + Intereses: $536.82
Interés total durante la vigencia del préstamo: $93.255.78   
Total de todos los pagos: $193,255.78

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¿Cuántos años faltan para alcanzar el punto de equilibrio?

Ahorro mensual con la tasa más baja: $ 599.55 - 536.82 = $ 62.73
¿Cuántos meses para pagar los $4000? $4000/$62.73 = 63.76 meses, lo que equivale a 5.31 años para alcanzar el punto de equilibrio.   
Interés total ahorrado: $115,838.19 - $93,255.78 = $22,582.41