Base de conocimientos y libro de contacto para prestamistas

Acceda a una base de conocimiento completa para prestamistas, con recursos esenciales, información de expertos y una libreta de contactos integral para respaldar su proceso crediticio.

Resumen del titulo

Historial escrito de todas las transacciones relacionadas con el título de una parcela de tierra específica. Un resumen del título cubre el período desde la fuente original del título (a menudo la concesión de tierras original del gobierno de los Estados Unidos a una persona) hasta el momento actual y resume todos los documentos posteriores que se han registrado en relación con esa parcela.

Aceptación

Un acuerdo entre un comprador o un vendedor para celebrar un contrato y estar sujeto a los términos de la oferta.

Tarifa por cancelación de cuenta

Tarifa que se puede cobrar si pagas la totalidad y cancelas tu línea de crédito con garantía hipotecaria durante los primeros 5 años. Pagar hasta dejar un saldo cero no cuenta como cancelación. Ver también: penalidad por pago anticipado.

Pago de capital adicional

Un pago realizado por un prestatario de más del monto principal programado adeudado para reducir el saldo pendiente del préstamo, ahorrar intereses durante la vida del préstamo y/o cancelar el préstamo anticipadamente.

Hipoteca de tasa ajustable

Una hipoteca en la que la tasa de interés y los pagos mensuales pueden cambiar periódicamente durante la vigencia del préstamo, en función de la fluctuación de un índice. Los prestamistas pueden cobrar una tasa de interés más baja durante el período inicial del préstamo. La mayoría de las hipotecas de tasa ajustable tienen un límite de tasa que limita la cantidad en que la tasa de interés puede cambiar, tanto en un período de ajuste como durante la vigencia del préstamo. También se denomina hipoteca de tasa variable.

Tapa de ajuste

Un límite a cuánto puede aumentar o disminuir una tasa de interés variable en un solo período de ajuste.

Fecha de ajuste

La fecha en la que cambia la tasa de interés de una hipoteca de tasa ajustable (ARM).

Período de ajuste

El período de tiempo entre las fechas de ajuste para una hipoteca de tasa ajustable (ARM).

Análisis de asequibilidad

Un análisis preliminar de la capacidad del prestatario para afrontar la compra de una vivienda que tiene en cuenta factores como los ingresos, los pasivos y los fondos disponibles, así como el tipo de préstamo hipotecario, los impuestos y seguros probables para la vivienda y los costos de cierre estimados. Véase también: Precalificación

Amortización

Reducción gradual del monto principal adeudado por una deuda. Durante los primeros años del préstamo, la mayor parte de cada pago se aplica al pago de los intereses adeudados. Durante los últimos años del préstamo, los montos de los pagos se aplican casi exclusivamente al monto principal restante.

Tabla o cuadro de amortización

Un cronograma que le brinda un desglose de sus pagos mensuales en capital e intereses. Puede usar este cronograma para determinar el monto de capital que deberá pagar durante el plazo de su hipoteca.

Plazo de amortización

El tiempo necesario para amortizar (liquidar) el préstamo, expresado en meses. Por ejemplo, para una hipoteca a tipo de interés fijo a 15 años, el plazo de amortización es de 180 meses.

Límite de ajuste anual

Un límite sobre cuánto puede aumentar o disminuir la tasa de interés variable de un préstamo cada año.

Tasa de porcentaje anual

El costo anual de un préstamo para un prestatario. Al igual que una tasa de interés, la APR se expresa como un porcentaje. Sin embargo, a diferencia de una tasa de interés, incluye otros cargos o tarifas (como el seguro hipotecario, la mayoría de los costos de cierre, los puntos de descuento y las tarifas de apertura del préstamo) para reflejar el costo total del préstamo. La Ley Federal de Veracidad en los Préstamos exige que todos los contratos de préstamos al consumidor revelen la APR. Dado que todos los prestamistas deben seguir las mismas reglas para garantizar la precisión de la APR, los prestatarios pueden usar la APR como una buena base para comparar los costos de transacciones crediticias similares.

Costos de aplicación

Tarifas no reembolsables que se pagan cuando se solicita un préstamo. Estas tarifas pueden incluir cargos por elementos como, por ejemplo, un perfil crediticio o una tasación de la propiedad.

Valoración o tasación

Una estimación informada del valor de una propiedad. Cuando se realiza en relación con una solicitud de préstamo con garantía de una vivienda, la tasación suele ser realizada por un tasador profesional.

Contingencia de tasación

Una contingencia en un contrato de venta es que la propiedad debe tasarse a un valor igual o mayor que el precio de su oferta.

Apreciación

Aumento del valor de una propiedad a lo largo del tiempo. Los factores importantes en la apreciación de una vivienda son su ubicación, su estado y el precio de venta de viviendas similares en la zona. La apreciación aumenta la cantidad de capital, lo que también puede aumentar la cantidad que puede pedir prestada para una línea de crédito con garantía hipotecaria.

Término aprobado (después de la aprobación)

El número de meses que le llevará saldar su préstamo. El plazo aprobado se utiliza para determinar el monto del pago, el cronograma de pago y el interés total pagado durante la vida del préstamo. Ver también: Plazo

Término aprobado (antes de la aprobación)

Valor tasado

El valor de una propiedad, establecido por un tasador de impuestos públicos. El valor tasado se utiliza para determinar los impuestos sobre la propiedad.

Asignación

El método de transferir un derecho o contrato, como los términos de un préstamo, de una persona a otra.

Préstamo asumible

Un préstamo que puede transferirse a otra persona manteniendo las mismas condiciones. Por ejemplo, si tiene un préstamo asumible (no todos los préstamos son asumibles) y vende su casa, es posible que pueda transferir ese préstamo al nuevo propietario sin cambios en la tasa de interés y el cronograma de pago, aunque es posible que deba pagar una tarifa para hacerlo.

Cámara de compensación automatizada

Se requiere la ACH (Cámara de Compensación Automatizada) para que el pago mensual del préstamo se deduzca automáticamente de su cuenta. Puede enviarnos una captura de pantalla de su cuenta que incluya el número de cuenta, el nombre del banco, el número de ruta y el nombre del titular de la cuenta. Esta es la cuenta de la que desea que se debite el pago mensual del préstamo.

Balance

Un estado financiero fechado (en forma de tabla) que muestra sus activos, pasivos y patrimonio neto.

Préstamo con globo

Un préstamo que le ofrece pagos mensuales más bajos de lo habitual durante un período de tiempo determinado, seguido de un pago más grande de lo habitual al final del período de pago del préstamo. Si bien un préstamo con pago global puede reducir sus pagos mensuales, también puede significar que deberá realizar pagos de intereses más altos durante la vigencia del préstamo.

Tasa básica

Una tasa de interés que se utiliza como referencia o índice para fijar el precio de préstamos a tasa variable, como hipotecas a tasa ajustable, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito.

Punto base

Un importe equivalente a 1/100 de un punto porcentual. Por ejemplo, una comisión calculada como 50 puntos básicos de $200,000 sería 0.50% o $1,000.

Pedido

Un certificado de deuda que devenga intereses y tiene una fecha de vencimiento. Un bono inmobiliario es una obligación escrita que suele estar garantizada por una hipoteca o una escritura de fideicomiso.

Break even point

Punto en el que los ingresos totales son iguales a los gastos totales. También se utiliza en relación con las decisiones relacionadas con la compra de puntos de descuento en una hipoteca. Calcular el punto de equilibrio permitirá identificar cuántos meses se necesitarán para recuperar los costos asociados con el pago del monto de puntos de descuento en cuestión. En otras palabras, si se pagan $3,600 en puntos de descuento para reducir la tasa de interés y la tasa reducida reduciría el pago hipotecario mensual en $100, se necesitarían 3 años para alcanzar el punto de equilibrio con la opción de pagar el monto de puntos de descuento.

Crédito a corto plazo

Un tipo de financiación hipotecaria entre la finalización de un préstamo y el inicio de otro. Por ejemplo, un prestatario puede solicitar un préstamo puente garantizado con su vivienda actual, de modo que el cierre de la compra de una nueva vivienda pueda realizarse antes de que se venda la vivienda actual.

Broker

Un tercero que organiza la financiación o negocia un contrato entre partes, pero no presta el dinero.

Honorarios del corredor

Honorarios cobrados por un corredor de bienes raíces o un corredor hipotecario por brindar asistencia en una transacción inmobiliaria.

Compra reducida

El pago anticipado de una suma global de la totalidad o una parte de los intereses de su hipoteca por parte de un prestamista o constructor de viviendas con el fin de reducir su pago hipotecario mensual, generalmente por un período de 1 a 3 años. Ver también: Plazo

Opción de compra

Una disposición de un préstamo que otorga al prestamista el derecho de acelerar la deuda y exigir el pago total del préstamo inmediatamente al final de un período específico o por una razón específica.

Gorra

Un límite sobre cuánto puede aumentar una tasa de interés variable. Muchas hipotecas con tasa ajustable tienen límites de tasa anuales (o semestrales) y límites de por vida. Limitan la cantidad en que pueden aumentar sus pagos en un período de ajuste y durante la vida del préstamo. Consulte: Límite de tasa de interés

Efectivo disponible para el cierre

Fondos del prestatario disponibles para cubrir el pago inicial y los costos de cierre. Si las pautas de préstamo requieren que el prestatario tenga reservas de efectivo al momento del cierre del préstamo o que el pago inicial provenga de fuentes específicas, el efectivo del prestatario disponible para el cierre no incluye las reservas de efectivo ni el dinero de esas fuentes específicas.

Efectivo disponible para el cierre

Efectivo para cerrar

La cantidad que un comprador de vivienda necesita en efectivo al momento del cierre del préstamo. Por lo general, incluye el pago inicial y los costos de cierre.

Refinanciamiento de retiro

Una operación de refinanciación en la que el monto del nuevo préstamo supera el total del saldo principal de la primera hipoteca existente y cualquier hipoteca secundaria o gravamen, junto con los costos de cierre y los puntos para el nuevo préstamo. Este excedente generalmente se le entrega al prestatario en efectivo y, a menudo, se puede utilizar para la consolidación de deudas, mejoras en el hogar o cualquier otro propósito.

Tasa máxima

La tasa de interés máxima que se puede acumular en un préstamo a tasa variable o una hipoteca a tasa ajustable (ARM).

Certificado de elegibilidad

Un documento emitido por el gobierno federal que certifica la elegibilidad de un veterano para un préstamo del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA).

Certificado de valor razonable

Un documento emitido por el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) que establece el valor máximo y el monto del préstamo para un préstamo VA, según una tasación aprobada.

Certificado de título

Una declaración proporcionada por una compañía de abstractos, una compañía de títulos o un abogado que indica quién posee el título de propiedad de un inmueble según el registro público.

cadena de titulo

El historial de todos los documentos que afectan el título de una parcela de propiedad inmobiliaria, comenzando con el documento existente más antiguo y terminando con el más reciente.

Título claro

Títulos que sean comercializables y estén libres de gravámenes o cuestiones legales disputadas en cuanto a la propiedad del inmueble.

Cerrar

"El paso de cierre es la fecha en la que firmará y ejecutará los documentos de su nuevo préstamo. Según la ubicación de la propiedad o el tipo de transacción, el período de derecho de rescisión de tres días hábiles puede aplicarse antes de que sus fondos estén disponibles. El período de derecho de rescisión de tres días hábiles establece que en ciertas transacciones inmobiliarias garantizadas que involucran la refinanciación de una residencia principal, la Ley de Veracidad en los Préstamos permite a los solicitantes 3 días hábiles para cancelar la transacción y prohíbe a los prestamistas desembolsar los fondos hasta que haya transcurrido el período de rescisión".

Cerrado

Un estado cerrado indica que no se requieren más acciones en este elemento.

Cierre

El momento y el lugar en que se firman, fechan y certifican ante notario todos los documentos de su préstamo. Véase también: liquidación

Costos de cierre

"Los costos de cierre, también conocidos como costos de liquidación, son los costos en los que se incurre al obtener su préstamo. Para nuevas compras, estos costos también incluyen la transferencia de propiedad de cualquier propiedad colateral del vendedor a usted. Los costos pueden incluir, entre otros: honorarios de abogados, tarifas de preparación y búsqueda de título, puntos de descuento, tarifas de tasación, seguro de título y cargos por informe crediticio. Por lo general, representan alrededor del 3 % del monto de su préstamo y, a menudo, se pagan al cierre o justo antes de que se cierre su préstamo. Los fondos que a menudo se necesitan para cerrar un préstamo, como el seguro de propietarios, los impuestos a la propiedad y los fondos de la cuenta de depósito en garantía, no se incluyen en los costos de cierre y se consideran separados. Debe estar preparado para pagar estos costos antes de que se cierre su préstamo".

Fecha de cierre

La fecha en que firmará sus nuevos documentos de préstamo.

Cierre de Divulgación

Un documento de cierre que proporciona información clave, como la tasa de interés, los pagos mensuales y los costos para cerrar el préstamo. Los consumidores deben recibir este formulario a más tardar 3 días hábiles antes del cierre del préstamo.

Frase de cierre

Una contabilidad de los fondos entregados tanto al comprador como al vendedor antes de vender el inmueble.

Coprestatario

Persona adicional que asume la misma responsabilidad por el pago de un préstamo y está totalmente obligada según los términos del préstamo. Esta persona también tiene los mismos derechos sobre los fondos del préstamo.

COBRA (Ley Ómnibus Consolidada de Conciliación Presupuestaria)

Requiere que los empleadores con más de 20 empleados brinden cobertura de atención médica grupal durante 18 meses, a cargo del empleado, a los empleados que abandonen la empresa por cualquier motivo que no sea una mala conducta grave.

Coseguro

Un reparto del riesgo del seguro entre el asegurador y el asegurado. El coseguro depende de la relación entre el monto de la póliza y un porcentaje específico del valor real de la propiedad asegurada en el momento de la pérdida.

Material promocional

Un activo, como un automóvil o una casa, que se utiliza para garantizar el pago de un préstamo. El prestatario corre el riesgo de perder el activo si no paga el préstamo.

Colección

Los esfuerzos utilizados para poner al día un préstamo moroso y, de ser necesario, presentar los documentos legales y avisos para proceder con la ejecución hipotecaria.

Préstamo combinado

Un préstamo combinado combina una primera hipoteca convencional con una segunda hipoteca con garantía hipotecaria por hasta el 80 % del valor de la propiedad en una sola solicitud con un pago inicial. Los préstamos combinados pueden ayudarlo a evitar las tasas más altas de una primera hipoteca jumbo. Los préstamos combinados se componen de 1 partes: 3 % de primera hipoteca, 70 % de segunda hipoteca con garantía hipotecaria y 10 % de pago inicial.

Gravámenes combinados

El saldo pendiente de todas las hipotecas que se tienen sobre una propiedad. Se utiliza para determinar el capital total disponible al considerar el valor tasado de la propiedad menos el total de gravámenes combinados o pendientes.

Relación préstamo-valor combinada

Relación entre el monto principal no pagado de su primera hipoteca, más su límite de crédito si tiene una línea de crédito con garantía hipotecaria, y el valor tasado de su vivienda. Expresado como porcentaje.

Carta de compromiso

Una carta de compromiso hipotecario es un documento formal de un prestamista que confirma una solicitud de préstamo. Es un acuerdo escrito entre el prestatario y el prestamista que establece que el prestamista le dará al prestatario una cierta cantidad de dinero para comprar una casa.

Comparables (comps)

Propiedades similares a la propiedad que se está considerando para una hipoteca que tienen aproximadamente el mismo tamaño, ubicación y comodidades y que se vendieron recientemente. Los comparables ayudan al tasador a determinar el valor justo de mercado de una propiedad.

Interés compuesto

Interés pagado sobre el saldo principal y sobre los intereses devengados y no pagados.

Préstamo conforme

Un préstamo hipotecario que tiene las características estándar definidas por (y es elegible para la venta a) Fannie Mae y Freddie Mac.

Préstamo de construcción

Préstamo provisional a corto plazo para financiar el costo de la construcción de una vivienda. El prestamista realiza pagos al constructor a intervalos periódicos a medida que avanza la obra.

Contingencia

Una condición específica en un contrato de venta que debe cumplirse antes de que pueda venderse la casa. Al comprar una casa, las dos contingencias más comunes son que la casa debe pasar la inspección y que el prestatario debe recibir la aprobación para un préstamo.

Pago contractual: Primera hipoteca

"En el caso de una hipoteca, el pago contractual es el monto de pago mensual requerido para su préstamo hipotecario, tal como se describe y determina en su contrato de préstamo. El pago contractual puede incluir el capital y los intereses adeudados y puede incluir una parte de los fondos adeudados para cubrir el seguro de propietarios, el seguro hipotecario (si corresponde) y los impuestos a la propiedad asociados con su vivienda. Así es como funciona: capital + intereses + seguro hipotecario (si corresponde) + seguro de propietarios e impuestos (si corresponde) = pago contractual total".

Pago contractual: línea de crédito con garantía hipotecaria

En el caso de una línea de crédito con garantía hipotecaria, el pago contractual es el monto adeudado cada mes, que puede fluctuar según el uso de la línea y los términos de su contrato de préstamo. En ocasiones, su pago contractual puede consistir en pagos de intereses únicamente o de intereses y capital.

Préstamo convencional

Un préstamo hipotecario que no está asegurado ni garantizado por el gobierno federal. Un préstamo convencional puede ser por montos de préstamo que cumplen o no las normas.

Cláusula de convertibilidad

Una disposición en algunas hipotecas de tasa ajustable (ARM) que permite al prestatario cambiar la ARM a un préstamo de tasa fija en momentos específicos durante la vida del préstamo.

BRAZO convertible

Una hipoteca de tasa ajustable (ARM) que puede convertirse en un préstamo de tasa fija bajo condiciones específicas.

Transmite permiso

Transferir o entregar el título de una propiedad de una persona a otra mediante escritura o contrato. Cuando un artículo pasa a formar parte de la transferencia del título, se transmite junto con la propiedad.

Co-firmante

Una segunda persona que firma su préstamo y asume la misma responsabilidad por el pago del préstamo, pero no recibe ningún beneficio de los ingresos del préstamo.

Índice de costo de fondos

Índice que se utiliza para determinar los cambios en las tasas de interés de ciertas hipotecas a tasa ajustable (ARM, por sus siglas en inglés). Representa el costo promedio ponderado de los ahorros, préstamos y anticipos de los miembros del Distrito 11 del Banco Federal de Préstamos para la Vivienda de San Francisco. Véase también: Hipoteca a tasa ajustable (ARM, por sus siglas en inglés)

Pacto

Una promesa en una hipoteca o escritura que requiere o impide ciertos usos de la propiedad que, de violarse, pueden resultar en la pérdida o ejecución hipotecaria de la propiedad.

Buró de crédito

Una organización que recopila, registra, actualiza y almacena registros financieros y públicos de personas a las que se les ha concedido crédito y proporciona esta información a los prestamistas y otros usuarios autorizados a cambio de una tarifa. Las tres agencias de crédito más importantes son Equifax, Experian y TransUnion y usted tiene derecho legal a recibir un informe gratuito cada año de cada una de estas agencias.

Límite de crédito

La cantidad máxima que puede pedir prestada bajo una línea de crédito.

Servicio de seguimiento de crédito

Un servicio que ofrece el beneficio de la detección temprana de actividad no autorizada para limitar la cantidad de daño financiero que una persona puede sufrir a manos de un ladrón de identidad.

Reporte de crédito

Un registro de las deudas y los hábitos de pago de una persona. Ayuda a un prestamista a determinar si un prestatario potencial es un buen riesgo comercial o no. Las 3 agencias de crédito principales que proporcionan informes crediticios son Equifax, Experian y TransUnion y usted tiene derecho legal a recibir 1 informe gratuito cada año de cada una de estas agencias. Aprenda a leer un informe crediticio

Riesgo crediticio

La probabilidad de que un prestatario pague sus obligaciones en los términos pactados. Los prestatarios que pagan en los términos pactados presentan un menor riesgo crediticio para los prestamistas.

Puntaje de crédito

Un número que califica la calidad del crédito de una persona. El número ayuda a predecir la probabilidad relativa de que una persona pague una obligación crediticia, como un préstamo hipotecario. En general, cuanto más alta sea su puntuación crediticia, más probabilidades tendrá de que le aprueben un préstamo y de pagar una tasa de interés más baja. Vea cómo los titulares de tarjetas de crédito de Bank of America pueden obtener una puntuación mensual gratuita

Acreedor

Una persona o empresa a quien le pides prestado o a quien le debes dinero.

Solvencia

La probable capacidad de un prestatario para pagar una deuda.

Interés acumulado

Interés total devengado.

Reducción

Un pago que reduce el saldo principal de un préstamo.

La consolidación de la deuda

Un préstamo único para saldar múltiples deudas, generalmente en un plazo más largo. Este es un uso popular de una línea de crédito con garantía hipotecaria.

Relación deuda / ingresos

Sus pagos mensuales totales de deudas (por ejemplo: préstamos, tarjetas de crédito y pagos ordenados por la corte) divididos por su ingreso mensual bruto antes de impuestos y expresados como un porcentaje. Las pautas de la Administración Federal de Vivienda (FHA) que aparecieron a principios de 2017 recomiendan que su pago hipotecario mensual no debe ser mayor al 31 % de su ingreso mensual antes de impuestos y que su deuda mensual total no debe ser mayor al 43 % de su ingreso mensual antes de impuestos.

Escritura (garantía o cesión de derechos)

Un documento que transfiere legalmente la propiedad de un inmueble de un vendedor a un comprador y que se entrega al comprador en el momento del cierre. Antes de otorgar un préstamo, un prestamista generalmente requerirá una investigación de título o un informe de título para asegurarse de que el prestatario es el propietario legal del inmueble que se está utilizando para garantizar el préstamo.

Escritura de fideicomiso

El documento utilizado en algunos estados en lugar de una hipoteca; el título se otorga a un fideicomisario para garantizar el reembolso del préstamo.

Predeterminado

No realizar los pagos de la hipoteca a tiempo o no cumplir con otros términos de un préstamo. El incumplimiento puede dar lugar a una ejecución hipotecaria.

Delincuencia

No realizar pagos a tiempo.

Pago inicial

La cantidad de dinero que pagas por la compra de tu casa para compensar la diferencia entre el precio de compra y tu préstamo hipotecario. Los pagos iniciales suelen oscilar entre el 5 % y el 20 % del precio de venta, dependiendo de muchos factores, incluidos tu préstamo, tu prestamista y tu historial crediticio. ¿Cuánto deberías pagar como pago inicial?

Empate

El proceso de obtener un anticipo contra su línea de crédito disponible.

Período de sorteo

El período durante el cual un prestatario puede obtener anticipos (también llamados giros) de una línea de crédito disponible. Al final del período de giro, los prestatarios pueden renovar la línea de crédito o pagar el saldo pendiente en su totalidad o en cuotas mensuales.

Disposición de vencimiento en caso de venta

Una disposición de un préstamo hipotecario que permite al prestamista exigir el reembolso total si el prestatario vende la propiedad que sirve como garantía del préstamo.

Fianza

Un depósito que se hace como señal de buena fe para el pago inicial. El depósito se hace normalmente cuando se firma un contrato de compra.

Gravamen

Cualquier gravamen o responsabilidad asociada a una propiedad que afecte o limite el título de esa propiedad, por ejemplo, impuestos, hipotecas y arrendamientos no pagados.

Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito

Una ley federal que exige que los prestamistas y otros acreedores ofrezcan crédito sin discriminación por motivos de raza, color, religión, origen nacional, edad, sexo, estado civil o recepción de ingresos de programas de asistencia pública. Obtenga más información sobre la ventana emergente de ECOA

Equidad

La diferencia entre el valor justo de mercado (valor de tasación) de su vivienda y los saldos pendientes de su hipoteca y otros gravámenes.

Depósito en garantía

Fondos depositados en un tercero, para ser retenidos hasta que se alcance una fecha específica y/o se cumpla una condición específica.

cuenta de depósito en garantía

"Se crea una cuenta de depósito en garantía sin costo alguno para usted, con el fin de guardar el dinero para pagar el seguro de su hogar y los impuestos a la propiedad en su nombre. Obtenemos información para determinar los montos anuales de seguro e impuestos adeudados sobre la propiedad e incluimos esos montos en sus pagos contractuales para eliminar un gran gasto único para usted. Los fondos de depósito en garantía recibidos como parte de los pagos contractuales se colocan en una cuenta de depósito en garantía. Cuando se recibe una factura de seguro o de impuestos a la propiedad, los fondos de depósito en garantía que se acumulan con el tiempo en la cuenta de depósito en garantía se utilizan para pagar estas facturas. Las cuentas de depósito en garantía también se conocen como cuentas de depósito en garantía".

Cuenta de depósito en garantía

Generalmente se refiere a una cuenta creada por un prestamista en la que se depositan los fondos para pagar los impuestos inmobiliarios y el seguro de propietarios como parte del pago hipotecario mensual del prestatario, y luego se desembolsan a medida que vencen los pagos de impuestos y seguros.

Depósito en garantía

"Periódicamente se realiza un análisis de depósito en garantía (generalmente una vez al año o con mayor frecuencia debido a eventos específicos, como una modificación de préstamo) y se comparan los montos recaudados y pagados en la cuenta de depósito en garantía con los cargos reales pagados de la cuenta de depósito en garantía por impuestos y seguros facturados. El análisis también proyecta lo que se pagará del depósito en garantía durante el próximo año y calcula los montos de pago del depósito en garantía que serán necesarios para financiar su cuenta de depósito en garantía para el próximo año".

Exceso de depósito en garantía

Se producirá un excedente de depósito en garantía cuando el saldo de su cuenta de depósito en garantía supere el saldo mínimo requerido para la cuenta. Estos excedentes de depósito en garantía suelen ocurrir cuando hay una disminución en sus impuestos a la propiedad o primas de seguro. Cuando esto sucede, puede recibir un cheque de reembolso por excedente de depósito en garantía o los fondos pueden aplicarse a un saldo de depósito en garantía futuro.

Pago adicional/exceso de pago

Cuando paga más de lo que le corresponde en virtud del contrato, el monto adicional que paga puede ser el pago del mes siguiente o reducir el saldo de capital pendiente de pago de su hipoteca después de haber pagado cualquier otro monto pendiente (por ejemplo, cargos pendientes, etc.). Esto puede reducir el interés que se le cobre en el futuro.

Ley de informes justos de crédito

Ley aprobada por el Congreso para otorgarles a los prestatarios ciertos derechos cuando tratan con agencias de informes crediticios. Todas las agencias de informes crediticios deben proporcionar historiales crediticios precisos a las empresas autorizadas para que los utilicen en la evaluación de solicitudes de seguro, empleo, crédito o préstamos. Obtenga más información sobre la ventana emergente de la FCRA

Valor justo de mercado

El precio de venta probable de una vivienda. El valor justo de mercado suele determinarse mediante una tasación.

(Fannie Mae

Asociación Nacional Hipotecaria Federal, una empresa patrocinada por el gobierno que compra y titula hipotecas para su reventa en el mercado secundario. Visite el sitio web de Fannie Mae

Administración Federal de Vivienda

Una agencia del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano. La FHA ofrece un seguro hipotecario para ciertas hipotecas residenciales. También establece estándares para la suscripción de estas hipotecas y para la construcción de viviendas garantizadas por estas hipotecas. Visite el sitio web emergente de la FHA

Tarifa simple

Propiedad clara y absoluta de un inmueble. El propietario pleno de un inmueble tiene derecho a utilizar el terreno en cualquier forma que desee, por ejemplo: construir en él, venderlo o arrendarlo.

Préstamo hipotecario FHA

Una hipoteca asegurada por la Administración Federal de Vivienda (FHA). También conocida como préstamo gubernamental. El seguro hipotecario de la FHA protege al prestamista (no al prestatario) si este último no paga el préstamo de la FHA. Este seguro permite que el prestamista ofrezca opciones y beneficios de préstamo que a menudo no están disponibles a través de la financiación convencional.

FICO

Siglas de Fair Isaac Corporation, que desarrolla las fórmulas matemáticas que se utilizan para generar puntajes crediticios para evaluar el riesgo crediticio. Los puntajes FICO oscilan entre un mínimo de 300 y un máximo de 850. Cuanto más alto sea el puntaje FICO, menor será el riesgo crediticio que presente un consumidor. Obtenga más información sobre los puntajes FICO

Cargo financiero

El costo del crédito al consumidor expresado en dólares. Incluye el monto de interés que pagará durante el plazo del préstamo, los puntos de apertura y otros elementos determinados. Algunos costos de cierre no se consideran cargos financieros.

Primera hipoteca

Una hipoteca que es el gravamen principal sobre una propiedad.

Tipo de interés variable

Una tasa de préstamo para la cual el prestamista no ha "fijado" ni se ha comprometido a prestar a una tasa de interés particular. La tasa de interés flotante y los puntos de descuento no están garantizados. Su tasa de interés real y los puntos de descuento se basarán en el precio de mercado disponible para su producto de préstamo en el momento en que se fije su tasa de interés.

Seguro contra inundaciones

Seguro que protege contra pérdidas por inundaciones. Cuando está disponible, este tipo de seguro es obligatorio por ley cuando una propiedad está ubicada dentro de una zona especial de riesgo de inundación.

Paciencia

Un período durante el cual los pagos mensuales de su préstamo se suspenden o reducen temporalmente. Puede calificar para una indulgencia si está dispuesto pero no puede realizar los pagos del préstamo debido a ciertos tipos de dificultades financieras. Durante la indulgencia, los pagos de capital se posponen, pero los intereses continúan acumulándose.

Ejecución hipotecaria:

Procedimiento legal en el que el prestamista vende la propiedad que garantiza un préstamo en mora para pagar el préstamo del prestatario. El monto pagado por el comprador en la ejecución hipotecaria puede no ser suficiente para pagar el préstamo en su totalidad y el prestatario puede seguir debiendo al prestamista la diferencia.

Pérdida

La pérdida de dinero, propiedad, derechos o privilegios debido al incumplimiento de una obligación legal.

Formulario 1098

Un formulario de impuestos legal que informa la cantidad de intereses y puntos pagados durante el año anterior.

Freddie Mac

Una empresa patrocinada por el gobierno que compra y titula hipotecas para su reventa en el mercado secundario. Visite el sitio web emergente de Freddie Mac

Fecha de financiación

La fecha en la que los fondos de un préstamo están disponibles o se desembolsan para el beneficio de los prestatarios.

Estimación de buena fe

Una lista detallada y detallada de ciertos costos estimados asociados con un préstamo hipotecario que el prestamista debe proporcionar al prestatario dentro de los 3 días hábiles posteriores a la solicitud.

Préstamo del gobierno

Un préstamo asegurado por la Administración Federal de Vivienda (FHA), garantizado por el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) o garantizado por el Servicio de Vivienda Rural (RHS). El seguro protege al prestamista (no al prestatario) si este último no paga el préstamo. Este seguro permite al prestamista ofrecer opciones y beneficios de préstamo que a menudo no están disponibles a través de la financiación convencional.

Asociación Nacional de Hipotecas del Gobierno (Ginnie Mae)

Línea de crédito con garantía hipotecaria

Una línea de crédito garantizada por la residencia del prestatario. El plazo típico de una línea de crédito con garantía hipotecaria es de 30 años: un período de disposición de 10 años seguido de un período de devolución de 20 años. Una línea de crédito con garantía hipotecaria se utiliza a menudo para mejoras en el hogar, consolidación de deudas u otros gastos importantes. En la mayoría de los casos, puede retirar fondos hasta su límite de crédito disponible durante los primeros 10 años (su período de disposición) utilizando cheques de conveniencia, tarjetas de débito o transferencia de dinero a través de la Banca en línea. Obtenga más información sobre las líneas de crédito con garantía hipotecaria

Seguro para propietarios de casas

Seguro para proteger su hogar contra daños por incendios, huracanes y otras catástrofes. Por lo general, el seguro de propietarios también cubre contra robos y vandalismo, así como responsabilidad civil en caso de que alguien resulte herido o lesionado en su propiedad. Es probable que un prestamista le exija que lo nombre como beneficiario del seguro si necesita presentar una reclamación. También se denomina seguro contra riesgos.

HUD

Siglas del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos. El HUD es una agencia gubernamental responsable de la implementación y administración de programas de vivienda y desarrollo urbano. Entre otras cosas, el HUD administra la Administración Federal de Vivienda, hace cumplir las normas RESPA y supervisa Fannie Mae y Freddie Mac. Visite el sitio web del HUD

Pagos de asistencia para la vivienda

El Pago de Asistencia para la Vivienda (HAP, por sus siglas en inglés) es una forma de asistencia para la vivienda social que ofrece su autoridad local. Las autoridades locales realizan un pago mensual del alquiler en su nombre al propietario, sujeto a términos y condiciones, incluidos los límites de alquiler.

Embargo

La recaudación y colocación de dinero por parte de un prestamista en una cuenta para pagar los impuestos sobre la propiedad y las primas de seguro del prestatario cuando vencen.

Ingresos

Ingresos regulares provenientes de ganancias, comisiones, inversiones, pagos de alquiler u otras fuentes.

Propiedad de renta

Home

Cuando se utiliza en una nota hipotecaria o un contrato de crédito, un índice financiero es la medida que se utiliza para decidir cuánto cambiará la tasa porcentual anual al comienzo de cada período de ajuste. Generalmente, el índice más o menos el margen equivale a la nueva tasa que se cobrará, sujeta a cualquier límite. Los prestamistas utilizan varias tasas de índice financiero: tasa de financiamiento a un día garantizada (SOFR) y tasas de interés ajustables indexadas al Tesoro (T-Bills)

Tasa de inflación

El aumento del precio de los bienes de consumo, generalmente expresado como porcentaje durante un período específico de tiempo.

Avance inicial

El proceso de obtener un anticipo contra el crédito disponible bajo su línea de crédito.

Avance inicial al cierre

Ha elegido nuestra opción de transferencia de fondos para reducir su tasa de interés. Verifique que la información de la cuenta sea correcta. Si mantiene al menos este saldo de $25,000 durante los primeros tres ciclos de facturación consecutivos en que la cuenta esté abierta, recibirá un descuento del 25 % sobre la tasa aprobada durante la vigencia de la línea.

Anticipo inicial de $25,000 o más

El descuento por anticipo inicial de $25,000 o más se aplica por retirar un anticipo inicial de $25,000 o más y mantener al menos ese saldo mínimo durante los primeros 3 ciclos de facturación consecutivos completos.

Monto del retiro inicial

Los ingresos de la línea de crédito con garantía hipotecaria o del préstamo de construcción hasta un monto que el prestatario esté autorizado a solicitar al momento del cierre.

Tarifa inicial

La tasa de interés inicial. Algunas personas la llaman la “tasa de interés inicial”, porque ofrece un interés bajo y pagos mensuales bajos al principio, pero puede ajustarse al alza en el siguiente período de ajuste (normalmente se ajustará incluso si el índice no sube, ya que es inferior al índice más el margen para el período inicial).

ConsultaSeguro

Un contrato que proporciona compensación por pérdidas específicas a cambio de un pago periódico. Un contrato individual se conoce como póliza de seguro y el pago periódico se conoce como prima de seguro.

Carpeta de seguros

Un documento que establece que el seguro está temporalmente vigente. Debido a que la cobertura vencerá en una fecha específica, se debe obtener una póliza permanente antes de la fecha de vencimiento.

Hipoteca asegurada

Una hipoteca protegida por una aseguradora en caso de impago. El seguro protege al prestamista (no al prestatario) si este último no paga el préstamo.

Tasa de acumulación de intereses

El tipo de interés porcentual al que se devengan los intereses de la hipoteca. En la mayoría de los casos, también es el tipo de interés que se utiliza para calcular los pagos mensuales.

Préstamo solo con intereses

Préstamo por el cual pagas solo los intereses adeudados durante una parte del plazo del préstamo. Esto reduce tu pago periódico pero no disminuye el saldo principal del préstamo. Realizar pagos de solo intereses dará como resultado pagos más grandes que vencen al final del período de pago de solo intereses. Ver también: Préstamo con pago global

APR

El costo anual de un préstamo para el prestatario, generalmente expresado como porcentaje. La tasa de interés no incluye las comisiones cobradas por el préstamo. Véase también: Tasa de porcentaje anual (APR)

Límite de la tasa de interés

Un límite sobre cuánto puede aumentar la tasa de interés variable en un momento dado. Muchos préstamos hipotecarios tienen límites anuales (o semestrales) y límites de por vida, que limitan la cantidad que pueden aumentar sus pagos en un período de ajuste y durante la vida del préstamo. Muchos límites permiten un aumento de la tasa de entre el 2 y el 5 % sobre la tasa de interés inicial en un período de ajuste (por ejemplo, una tasa inicial del 5 % podría aumentar al 7 % o, según las pautas del préstamo, hasta el 10 %). El límite de la tasa de interés de por vida de un prestamista suele ser del 6 % durante la vida del préstamo.

Propiedad de inversión

Propiedad que se compra para generar ingresos por alquiler o para venderse una vez que se haya apreciado su valor.

Judgment

Decreto de un tribunal de justicia que establece que una persona está en deuda con otra por una cantidad determinada. En algunos estados, el tribunal puede colocar un gravamen sobre el inmueble del deudor como garantía para el pago de la sentencia al acreedor.

Préstamo jumbo

También conocido como préstamo no conforme. El monto del préstamo excede los estándares que lo harían elegible para su venta a Fannie Mae y Freddie Mac. Ciertas áreas geográficas tienen límites temporales para préstamos conformes más altos que los límites típicos para préstamos conformes. Los prestamistas pueden cobrar tarifas adicionales y establecer ciertas restricciones debido a los montos elevados de los préstamos. Obtenga más información sobre los préstamos jumbo

Pasivos

Las deudas u obligaciones financieras de una persona. Los pasivos incluyen las deudas a largo y corto plazo, así como las posibles pérdidas derivadas de demandas legales.

gravamen

El derecho legal de un acreedor sobre la propiedad de un prestatario, para ser utilizada como garantía de una deuda.

Titular del gravamen

Una persona o entidad que ha colocado un gravamen sobre un bien inmueble.

Tope de ajuste de por vida

Un límite sobre cuánto puede aumentar la tasa de interés variable durante el plazo de un préstamo.

Línea de crédito

Un acuerdo por el cual un prestamista otorga crédito hasta un monto máximo por un período específico. En una línea de crédito con garantía hipotecaria, la línea de crédito está garantizada por la vivienda del prestatario. Obtenga más información sobre una línea de crédito con garantía hipotecaria

Compromiso de préstamo

Una notificación formal de un prestamista que indica que el préstamo del prestatario ha sido aprobado condicionalmente y especifica los términos bajo los cuales el prestamista acepta otorgar el préstamo.

Préstamos Hipotecarios

Divulgación para ayudar a los consumidores a comprender los términos clave del préstamo y los costos estimados de una hipoteca antes de que realicen una solicitud completa. Después de que un consumidor presenta 6 elementos clave: nombre, ingresos, número de seguro social, dirección de la propiedad, valor estimado de la propiedad y monto de préstamo deseado, el prestamista debe proporcionar este formulario. Todos los prestamistas deben utilizar el mismo formulario estándar de estimación de préstamo para que a los consumidores les resulte más fácil comparar y buscar una hipoteca.

Modificación de préstamo

Cambios en uno o más de los términos de un préstamo.

Originación de préstamos

El proceso mediante el cual un prestamista hipotecario otorga un préstamo hipotecario y registra una hipoteca sobre la propiedad inmobiliaria del prestatario como garantía del reembolso del préstamo.

Préstamo a valor

Relación entre el monto principal no pagado de su préstamo, o su límite de crédito en el caso de una línea de crédito, y el valor tasado de su garantía. Expresado como porcentaje. Por ejemplo, si tiene una hipoteca de primera hipoteca de $80,000 sobre una propiedad con un valor tasado de $100,000, el LTV es del 80% ($80,000 / $100,000 = 80%).

Período de bloqueo

El período de tiempo antes del cierre en el que puede obtener una tasa de interés para su préstamo. Los períodos de bloqueo suelen oscilar entre 30 días y más de 90 días. Por lo general, cuanto más largo sea el período de bloqueo, más pagará en puntos o intereses.

Carta de intención

Una LOI significa Carta de Intención. En el sector inmobiliario comercial, una Carta de Intención es un acuerdo preliminar que se negocia entre un inquilino y un propietario o un comprador y un vendedor. La LOI o Carta de Intención establece los aspectos económicos principales y los puntos del acuerdo con los términos propuestos.

Vivienda prefabricada

Una estructura que se ha construido total o parcialmente en otro lugar y se ha trasladado a la propiedad (sobre una base permanente). Una casa prefabricada puede ser o no una casa móvil.

Margen

El número de puntos porcentuales que el prestamista suma o resta a la tasa de interés para determinar los ajustes de la tasa de interés. El margen es constante durante la vida de la hipoteca y se especifica en el pagaré.

Fecha de vencimiento

El día en el que se debe reembolsar todo el capital pendiente, los intereses y las comisiones de un préstamo.

Pagos varios

Puede realizar pagos varios a través de MortgagePay en la Banca en línea. Cualquier pago varios realizado a través de MortgagePay se aplicará a la cuenta de acuerdo con los términos y condiciones de su préstamo, que pueden incluir la aplicación a tarifas, capital y/u otras categorías, como fondos no aplicados si son menores que el pago contractual actual adeudado.

autocaravana

Un tipo de residencia que se construye sobre un chasis con ruedas y se puede transportar de un sitio a otro.

casa modular

Una casa construida en fábrica y erigida en el lugar, con la apariencia y las características de una residencia construida en el lugar.

Hipoteca

Un documento legal que otorga a un prestamista un derecho de retención sobre un bien inmueble para garantizar el pago de un préstamo. Los préstamos hipotecarios suelen tener una duración de entre 10 y 30 años, después de los cuales se exige el pago del préstamo. También se denomina escritura de fideicomiso o escritura de garantía.

Seguro hipotecario

En el caso de los préstamos convencionales, se trata de un seguro que protege al prestamista en caso de que usted no cumpla con el pago del préstamo. Si su pago inicial es inferior al 20 %, la mayoría de los prestamistas le exigirán que pague un seguro hipotecario. También se denomina seguro hipotecario privado (PMI).

Tipo de hipoteca

En general, existen tres programas hipotecarios básicos: préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA), préstamos del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) y préstamos hipotecarios convencionales. Los préstamos de la VA solo se ofrecen a veteranos y cónyuges sobrevivientes que reúnen los requisitos, mientras que los préstamos de la FHA están disponibles para todos los prestatarios que reúnen los requisitos. Tanto los préstamos de la VA como los de la FHA están garantizados/asegurados por el gobierno federal. Este seguro protege al prestamista (no al prestatario) en caso de que el prestatario incumpla con sus obligaciones y el prestamista sufra una pérdida. Los préstamos convencionales están disponibles para todos los prestatarios que reúnen los requisitos y no están asegurados ni garantizados por el gobierno federal.

Residencia multifamiliar (2 a 4 unidades)

Una propiedad residencial con 2 a 4 unidades de vivienda individuales (dúplex, tríplex o cuádruple).

Amortización negativa

El resultado es que los pagos mensuales no cubren todos los intereses adeudados del préstamo. Los intereses impagos se suman al saldo pendiente, lo que significa que el comprador de la vivienda deberá cada vez más que el monto original del préstamo.

Nueva cantidad de línea

La suma de la línea de crédito existente y el monto de crédito adicional solicitado.

Préstamo sin costos de cierre

Préstamo en el que el prestatario no tiene que pagar en efectivo los costos de cierre normales al momento del cierre. El prestamista generalmente incluye los costos de cierre en el saldo principal o cobra una tasa de interés más alta que la de un préstamo con costos de cierre para cubrir el anticipo de los costos de cierre.

Préstamo no conforme

El monto del préstamo excede los estándares que lo harían elegible para su venta a Fannie Mae y Freddie Mac. Ciertas áreas geográficas tienen límites temporales para préstamos conformes más altos que los límites habituales. Los prestamistas pueden cobrar tarifas adicionales y establecer ciertas restricciones debido a los montos elevados de los préstamos.

Ocupación no propietaria

Propiedades en las que el propietario no vive.

Nota:

Un acuerdo escrito en el que el firmante promete pagar a una persona o empresa determinada una suma específica de dinero en una fecha determinada o cuando se lo soliciten.

Aviso de incumplimiento

Una notificación formal por escrito a un prestatario de que se ha producido un incumplimiento y de que se pueden emprender acciones legales.

Opción ARM

Un tipo de hipoteca de tasa ajustable (ARM) que ofrece al prestatario la posibilidad de elegir entre cuatro opciones de pago mensuales para brindar flexibilidad financiera para administrar los pagos en mercados con tasas en aumento y aprovechar las tasas de interés en caída.

Origen

La fecha en que se desembolsan los fondos de un préstamo.

Fecha de origen

La fecha en la que se financia o desembolsa un préstamo.

Tasa de originación

Financiamiento del propietario

Una transacción de compra de propiedad en la que el vendedor de la propiedad proporciona todo o parte del financiamiento.

Ocupado por el propietario

Una propiedad que el propietario ocupa como residencia principal.

tope de pago

Un límite a cuánto puede aumentar un pago mensual en un momento dado. Algunas hipotecas con tasa ajustable tienen topes de pago además de topes de tasa de interés anuales (o semestrales) y topes de tasa de interés de por vida. Los topes de pago no limitan la cantidad de interés cobrada y pueden causar amortización negativa. Ver también: Tope de tasa de interés

Fecha de cambio de pago

Fecha en la que entra en vigencia un nuevo monto de pago mensual en una hipoteca con tasa ajustable (ARM). Generalmente, la fecha de cambio de pago ocurre en el mes inmediatamente posterior a la fecha de ajuste de la tasa de interés. Se notifica al prestatario 30 días antes de que la nueva tasa y el nuevo pago entren en vigencia.

Recompensa

Pago total del saldo pendiente de un préstamo. También, el monto requerido para pagar el saldo pendiente en su totalidad.

Interés por día

La cantidad de interés que se acumula diariamente sobre un préstamo. Se calcula multiplicando el saldo pendiente del préstamo por la tasa de interés anual y dividiendo el resultado por 365.

PITI

Siglas en inglés de capital, intereses, impuestos y seguros. También se denomina gasto mensual de vivienda.

Puntos

Monto que se paga al prestamista, generalmente al cierre, para reducir (o reducir) la tasa de interés. Un punto de descuento equivale a un punto porcentual del monto del préstamo. Por ejemplo, 2 puntos en una hipoteca de $100,000 costarían $2,000. Los puntos negativos indican el monto que se acreditará al cierre para reducir los costos de cierre. También se denominan puntos de descuento o puntos hipotecarios.

Preaprobación

Acuerdo condicional de un prestamista para prestar una cantidad específica de dinero a un comprador de vivienda bajo un conjunto específico de términos.

Acuerdo de refinanciación preestablecido

Un acuerdo formal o informal entre un prestamista y un prestatario en el que el prestamista acuerda ofrecer términos especiales (como una reducción en la tasa o los costos de cierre) para una refinanciación futura como incentivo para que el prestatario celebre la transacción hipotecaria original.

Venta previa a ejecución hipotecaria

Una alternativa de uso común a la ejecución hipotecaria. Si el propietario de una vivienda ya no puede afrontar los pagos de la hipoteca y su casa vale menos de lo que debe, una venta corta le permite vender la vivienda para saldar la hipoteca. En una venta corta, el prestamista acepta un monto menor al que realmente se debe por el préstamo, en función de una demostración de dificultades económicas.

Gastos pagados por anticipado

Los gastos que normalmente se pagan por adelantado, como los depósitos en garantía para impuestos y seguros (que se pagan al cierre).

Intereses prepagados

Interés cobrado al cierre de una primera hipoteca, que abarca el período desde la fecha de desembolso hasta el inicio del siguiente período de pago.

Pago por adelantado

Una cantidad pagada para reducir el saldo principal de un préstamo antes de su vencimiento.

Penalización por pago anticipado

Una penalización que aplican algunos prestamistas si se cancela un préstamo antes del plazo especificado. Se trata de un monto único que se debe pagar además del saldo del préstamo y que, por lo general, se limita a los primeros años de una hipoteca. Consulte también: Tarifa por cancelación de cuenta

Precalificación

El proceso de proporcionar información financiera y de otro tipo (como historial laboral y garantías propuestas) por parte de un posible prestatario para que el prestamista calcule de manera preliminar cuánto puede obtener el prestatario por la compra de una vivienda. Una precalificación no es un compromiso de préstamo.

Tasa preferencial

Tasa de interés que los bancos cobran a sus mejores clientes cuando les prestan dinero. La tasa preferencial estadounidense, publicada diariamente por The Wall Street Journal, se basa en una encuesta sobre las tasas preferenciales de los 10 bancos más grandes de Estados Unidos. Algunas instituciones financieras utilizan la tasa preferencial estadounidense para calcular las tasas de interés variables de las tarjetas de crédito. Los cambios en la tasa preferencial estadounidense influyen en los cambios en otras tasas, incluidas las tasas de interés hipotecarias.

Capital e intereses

El capital es la cantidad de dinero que se toma prestado en un préstamo. El interés es el cargo que se paga por tomar dinero prestado. El capital y el interés representan la mayor parte del pago de la hipoteca, que también puede incluir los pagos de depósito en garantía para los impuestos sobre la propiedad, el seguro de propietarios, el seguro hipotecario y cualquier otro costo que se pague mensualmente o las tarifas que puedan vencerse.

Saldo principal

La parte no pagada del monto del préstamo. El saldo principal no incluye intereses ni ningún otro cargo.

Pago de capital

Parte de su pago mensual que reduce el saldo principal de un préstamo hipotecario. Este término también se refiere a los pagos anticipados que realiza al saldo principal.

Seguro hipotecario privado

Cuota de procesamiento

Una tarifa que se cobra para cubrir los costos administrativos de procesar una solicitud de préstamo.

Pagaré

Una promesa escrita de reembolsar una cantidad específica durante un período de tiempo específico.

Acuerdo de compra

Un contrato escrito firmado por el comprador y el vendedor que establece los términos y condiciones bajo los cuales se venderá una propiedad.

Ratios de calificación

Cálculos que se utilizan para determinar si un prestatario puede optar a una hipoteca. Consisten en dos cálculos separados: un gasto de vivienda como porcentaje de los ingresos y las obligaciones de deuda totales como porcentaje de los ingresos.

Rate

La cantidad de interés de un préstamo, expresada como porcentaje.

Límite de tasa

Bloqueo de tasa

Compromiso emitido por un prestamista a un prestatario que garantiza una tasa de interés específica durante un período de tiempo determinado. Los períodos de bloqueo de la tasa son por una cantidad fija de días y el vencimiento del bloqueo de la tasa se produce cuando ha transcurrido ese período, lo que somete la tasa de interés del préstamo a las fluctuaciones del mercado desde la fecha del bloqueo de la tasa inicial. Cuando vence un bloqueo de la tasa, deberá comunicarse con su especialista en préstamos para establecer un nuevo bloqueo de la tasa antes de cerrar su préstamo.

Vencimiento del bloqueo de tasa

Opción de reducción de tarifa

Disposición de una hipoteca a tipo fijo que otorga al prestatario la opción de reducir el tipo de interés en una fecha posterior sin tener que refinanciar. Ejercer una opción de reducción del tipo de interés normalmente no requiere volver a calificar para el préstamo.

Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces

Una ley de protección al consumidor que, entre otras cosas, requiere la divulgación anticipada de los costos de liquidación a los compradores y vendedores de viviendas, prohíbe ciertos tipos de tarifas de referencia y otras tarifas, establece reglas para las cuentas de depósito en garantía y requiere notificación a los prestatarios cuando se transfiere el servicio de un préstamo hipotecario.

Reamortizar

Tomar el saldo restante de un préstamo hipotecario y establecer un nuevo período de amortización después del cual el saldo principal será cero. Generalmente se utiliza después de que finaliza el plazo de un préstamo de solo intereses.

Recorder

Un cargo que realiza un funcionario público (normalmente un registrador de escrituras o un secretario del condado) al anotar en el registro público los términos de un documento legal que afecta el título de una propiedad inmobiliaria, como una escritura, un instrumento de seguridad, una satisfacción de hipoteca o una extensión de hipoteca.

Grabación

Tarifa de registro

Documentación reducida

Método utilizado para determinar los ingresos a la hora de calificar a un prestatario para un préstamo. El prestatario o los prestatarios proporcionan sus ingresos, pero normalmente no se requiere documentación de verificación.

Refinancia

Pagar su préstamo existente con el dinero de un nuevo préstamo, generalmente utilizando la misma propiedad como garantía, para aprovechar pagos mensuales más bajos, tasas de interés más bajas o ahorrar en costos de financiamiento.

Préstamo de rehabilitación

Una primera hipoteca que permite a los prestatarios comprar o refinanciar y rehabilitar viviendas. Con este producto hipotecario, los prestatarios pueden calificar para montos de préstamos basados en el valor final de la propiedad, hasta los límites máximos de préstamo.

Período de reembolso

El tiempo que tiene para pagar la totalidad del saldo pendiente, según sus condiciones de pago. En una línea de crédito con garantía hipotecaria, por ejemplo, el período de pago (normalmente 20 años) es el plazo del préstamo que sigue al período de disposición (normalmente 10 años).

Rescisión

La cancelación de un contrato. En ciertas transacciones con garantía inmobiliaria que implican la refinanciación de una residencia principal, los solicitantes tienen 3 días hábiles para cancelar la transacción.

Reservas

Cantidad de ahorros, aparte del pago inicial, que un comprador de vivienda reserva en caso de eventos imprevistos o emergencias. Durante el proceso de aprobación del préstamo, muchos prestamistas exigen que se verifiquen las reservas (normalmente el equivalente a dos pagos hipotecarios mensuales).

Derecho de tanteo

Una disposición en un acuerdo que requiere que el propietario de una propiedad dé a otra parte la primera oportunidad de comprar o arrendar la propiedad antes de ofrecerla en venta o arrendamiento a otros.

Préstamo para vivienda rural

Préstamo ofrecido por el Servicio de Vivienda Rural (RHS), una agencia dentro del Departamento de Agricultura. El RHS proporciona financiamiento a agricultores y otros prestatarios calificados que compran propiedades en áreas rurales y no pueden obtener préstamos en otro lugar. Los fondos se toman prestados del Tesoro de los EE. UU. Véase también: Préstamo del gobierno

Servicio de Vivienda Rural

Segunda casa

Una propiedad ocupada a tiempo parcial por una persona además de su residencia principal.

Préstamos garantizados

Préstamos en los que el prestatario otorga al prestamista un derecho de retención sobre una propiedad, como un automóvil, un barco u otra propiedad personal o inmueble, que servirá como garantía del préstamo.

Seguridad

La propiedad que se utilizará como garantía de un préstamo. Si el prestatario incurre en mora, el prestamista puede vender la garantía para saldar la deuda.

Establecimiento

La finalización de la venta o compra de una propiedad, o la finalización de todos los pasos necesarios para recibir el producto de un préstamo (y crear una obligación de pagarlo). Véase también: Cierre

Agente de liquidación

Persona o entidad que lleva a cabo la liquidación para transferir el título de propiedad y cerrar el préstamo hipotecario. Puede ser un abogado, un asegurador de títulos, un agente de títulos o un agente de depósito de garantía.

Costos de liquidación

Venta corta

Vivienda unifamiliar

Una unidad de vivienda individual independiente. La propiedad no comparte terreno con propiedades vecinas ni comparte paredes ni techo, pero puede ser parte de un desarrollo de unidad planificada (PUD).

SOFR

Tasa de financiamiento garantizado a un día; SOFR es una medida amplia del costo de pedir prestado efectivo a un día garantizado por títulos del Tesoro de los Estados Unidos.

Tasa de inicio

Tasa de interés inicial para un préstamo hipotecario de tasa ajustable (ARM) o una línea de crédito con garantía hipotecaria de tasa variable. También se la conoce como tasa inicial o tasa introductoria. Ofrece intereses más bajos y pagos mensuales más bajos al principio, pero puede ajustarse en el siguiente período de ajuste.

Financiación subordinada

Cualquier hipoteca u otro gravamen que tenga una prioridad inferior a la de la primera hipoteca. El préstamo subordinado tiene derecho al pago en caso de ejecución hipotecaria solo después de que se haya pagado la primera hipoteca.

Préstamo oscilante

Término

La cantidad de años que se necesitarán para saldar un préstamo. El plazo del préstamo se utiliza para determinar el monto del pago, el cronograma de pago y el interés total pagado durante la vigencia del préstamo.

Tarifas de terceros

Honorarios cobrados por servicios prestados por terceros que no sean el prestatario o el prestamista. Dichos honorarios pueden incluir tasaciones, informes crediticios, títulos y certificaciones de inundaciones.

Título

Prueba escrita de propiedad de un inmueble.

Compañía de títulos

La agencia que investigará el título (o escritura) de una propiedad para detectar discrepancias o gravámenes no descubiertos y que emitirá un seguro de título al prestamista después de que el título se considere limpio.

Seguro de titulo

Seguro que protege a una parte interesada, ya sea el propietario o el prestamista, contra problemas que puedan afectar la propiedad legal del inmueble.

Buscar título

Examen de registros utilizado para determinar la titularidad legal de una propiedad y todos los gravámenes y cargas que pesan sobre ella. Generalmente lo realiza una compañía de títulos o un abogado.

Ratio de gastos totales

Tarifa de transacción

La tarifa que se puede cobrar cada vez que usted utiliza su línea de crédito.

Índice del Tesoro

Índice que se utiliza para determinar los cambios en las tasas de interés para ciertos planes hipotecarios de tasa ajustable (ARM). Se basa en los resultados de las subastas que el Tesoro de los EE. UU. realiza para sus letras y valores del Tesoro o se deriva de la curva de rendimiento diaria del Tesoro de los EE. UU., que se basa en los rendimientos de oferta de mercado de cierre de los valores del Tesoro que se negocian activamente en el mercado extrabursátil. Véase también: Tasa preferencial

Miembro del Comité Consultivo

Un fiduciario que posee o controla una propiedad para el beneficio de otro.

Ley de veracidad en los préstamos

Una ley federal que exige la divulgación de las condiciones crediticias mediante un formato estándar. Esto tiene como objetivo facilitar las comparaciones entre las condiciones de préstamo de diferentes instituciones financieras. Lea sobre la Ley de Veracidad en los Préstamos en el sitio web emergente del Departamento del Tesoro

Fondos no aplicados

Cuando la totalidad o una parte de su pago recibido por Bank of America puede colocarse en una cuenta de suspenso.

Asegurador

La persona que aprueba o niega un préstamo hipotecario, según los criterios de suscripción y aprobación del prestamista.

Suscripción

El proceso del prestamista para decidir si concede un préstamo a un prestatario potencial en función del crédito, el empleo, los activos y otros factores, y la correspondencia de este riesgo con una tasa, un plazo y un monto de préstamo adecuados.

Solicitud uniforme de préstamo para vivienda (1003)

El formulario de solicitud de préstamo estándar publicado por la Asociación Hipotecaria Nacional Federal (Fannie Mae) y utilizado por la mayoría de los prestamistas.

Saldo de capital no pagado

Cuando utilizamos el término Saldo de capital impago, nos referimos al monto que usted pidió prestado (que puede incluir montos que se han agregado a su saldo de capital en relación con modificaciones del préstamo) a lo largo del historial del préstamo que aún no ha sido pagado. Podemos cobrarle intereses cada mes sobre el Saldo de capital impago (o monto adeudado), de acuerdo con los términos de su préstamo.

Líneas de crédito sin garantía

Generalmente se utiliza cuando se hace referencia a un préstamo o una línea de crédito (préstamo sin garantía, línea de crédito sin garantía) que no está respaldado por una garantía.

Costos iniciales

Los costos que debe pagar al solicitar un préstamo. Por lo general, estos incluyen las tarifas de solicitud de préstamo. Algunos prestamistas también requieren que pague algunos de los costos de cierre cuando realiza la solicitud.

Préstamo VA

Una hipoteca garantizada por el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) para veteranos calificados de las fuerzas armadas de los EE. UU. Ver también: Préstamo del gobierno

Casa de vacaciones

Una casa de vacaciones es una propiedad unifamiliar que el prestatario ocupa además de su residencia principal. La propiedad no puede considerarse generadora de ingresos y no debe ser parte de un fondo de alquiler obligatorio, pero ocasionalmente puede alquilarse a amigos y familiares. Cuando la propiedad se clasifica como segunda vivienda, los ingresos por alquiler no pueden usarse para calificar al solicitante. Una propiedad de 2 a 4 unidades no es elegible para la condición de segunda vivienda. También conocida como segunda vivienda.

Tasa variable

Una tasa de interés que puede fluctuar o cambiar periódicamente, a menudo en relación con un índice como la tasa preferencial u otros criterios. Los pagos pueden aumentar o disminuir en consecuencia.

Pago mínimo mensual a tasa variable

El monto mínimo que deberá pagar cada mes por su línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) (no incluye ningún pago por la opción de pago de préstamo a tasa fija). El monto del pago incluye tanto el capital como los intereses (un mínimo de $100). El pago mensual requerido puede variar cada mes y se basa en el saldo pendiente de su préstamo y la tasa de interés fluctuante. En general, este pago tiene como objetivo saldar el saldo de su préstamo en cuotas de capital e intereses sustancialmente iguales durante el plazo restante del préstamo, según la información sobre el saldo y la tasa al momento de cada cálculo mensual.

W-2

Una declaración de salarios e impuestos que le entrega su empleador anualmente. El formulario W-2 detalla sus ingresos y los diversos impuestos locales y federales retenidos de sus ingresos. Se le entrega al IRS junto con su declaración de impuestos.

Recorrido

Una inspección final poco antes de la liquidación para asegurarse de que la propiedad esté en las mismas condiciones en las que estaba en el momento en que se redactó el contrato de oferta.

Y si el análisis

Un análisis de asequibilidad que se basa en un escenario hipotético. Un análisis hipotético es útil si no tiene datos completos o si desea explorar el efecto de varios cambios en sus ingresos, pasivos o fondos disponibles o en los índices de calificación o gastos de pago inicial que se utilizan en el análisis.

¿Dónde se encuentra esto?

Su número de solicitud aparece en la carta de bienvenida o en otras comunicaciones del banco relacionadas con esta solicitud. Si no ha recibido la carta de bienvenida o necesita ayuda con su número de solicitud, llame al 1.800.269.3084.

¿Por qué pedimos esto?

Cuando crea credenciales en línea, tomamos precauciones exhaustivas para proteger su información y verificar su identidad. Su número de Seguro Social nos permite confirmar su identidad.

Seguro contra tormentas de viento

Esta cobertura suele ser obligatoria en las zonas costeras y cubre los daños a la propiedad causados por tormentas de viento. Al igual que la cobertura contra inundaciones y terremotos, el seguro contra tormentas de viento cubre los daños a la vivienda y, en algunos casos, los bienes personales y los gastos de manutención si la vivienda queda inhabitable. Algunos estados ofrecen programas de asistencia de mercado o asociaciones de suscripción conjunta para ayudar a los propietarios de viviendas a encontrar cobertura en zonas donde la cobertura es escasa.

Transferencia bancaria

Una transferencia de dinero del banco de una persona a la cuenta bancaria de otra persona, ya sea a nivel nacional o internacional.

Declaración de fin de año

El informe muestra cuánto se pagó en intereses durante el año, así como el saldo restante del préstamo hipotecario al final del año. Si el banco tiene una cuenta de depósito en garantía para usted, también mostrará cuánto se pagó y reservó en impuestos a la propiedad. Si el banco no tiene una cuenta de depósito en garantía de impuestos a la propiedad, los detalles de los impuestos no se muestran en el informe.