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Los criterios de elegibilidad para un préstamo comercial de índice de cobertura del servicio de la deuda (DSCR) en los Estados Unidos pueden variar entre los prestamistas, pero en general evalúan la solidez financiera del prestatario y el potencial de ingresos de la propiedad.
Estos son los criterios de elegibilidad comunes para un préstamo comercial DSCR:
Índice de cobertura del servicio de la deuda (DSCR)
Los prestamistas generalmente exigen un DSCR mínimo para garantizar que el ingreso operativo neto (NOI) de la propiedad sea suficiente para cubrir los pagos del préstamo. A menudo se busca un DSCR de 1.20 o superior.
Tipo de Inmueble
Los prestamistas pueden especializarse en ciertos tipos de propiedades, como edificios de oficinas, espacios comerciales o propiedades multifamiliares. Asegúrese de que su tipo de propiedad se alinee con la experiencia del prestamista.
Condición de la propiedad
La propiedad debe estar en buenas condiciones y cumplir con los códigos de construcción y las normas de seguridad locales. Los prestamistas pueden realizar inspecciones para evaluar la salud general de la propiedad.
Relación préstamo-valor (LTV)
Los prestamistas suelen tener índices LTV máximos, que representan el monto del préstamo como un porcentaje del valor de tasación de la propiedad. Los ratios LTV más bajos pueden resultar en mejores condiciones de préstamo.
Solvencia crediticia del prestatario
Los prestamistas evalúan la solvencia del prestatario, considerando sus puntajes crediticios, su historial financiero y otras deudas pendientes. Un perfil crediticio sólido mejora la elegibilidad.
Experiencia y estabilidad financiera
Los prestamistas pueden considerar la experiencia del prestatario en la gestión de propiedades comerciales similares y la estabilidad financiera general. La experiencia demostrada puede mejorar la elegibilidad.
Estados financieros personales y comerciales
Por lo general, los prestatarios deben proporcionar estados financieros personales y comerciales, incluidos estados de resultados, balances y estados de flujo de efectivo.
Compliance Legal
Asegúrese de que la propiedad cumpla con las leyes de zonificación locales y otros requisitos legales. Los prestamistas quieren garantías de que el uso de la propiedad se alinea con las regulaciones locales.
Estructura de la entidad jurídica
Por lo general, los prestamistas exigen que el prestatario sea una entidad legalmente reconocida, como una corporación, una sociedad de responsabilidad limitada (SRL), una sociedad colectiva u otra estructura empresarial. Las empresas unipersonales pueden enfrentar limitaciones. En raras ocasiones, algunos prestamistas no permiten SRL.
Buen estado
La entidad debe estar al día con las autoridades estatales y federales. Esto incluye registro actualizado, cumplimiento de obligaciones fiscales y otros requisitos reglamentarios.
Documentos de formación
Los prestamistas pueden solicitar copias de los documentos de constitución de la entidad, como artículos de constitución, artículos de organización o acuerdos de asociación. Estos documentos establecen la estructura jurídica de la entidad.
Verificación de propiedad
Los prestamistas pueden exigir documentación que verifique la estructura de propiedad o membresía de la entidad, incluida una lista de todos los propietarios o miembros, sus porcentajes de propiedad y cualquier cambio en la propiedad.
Número de identificación fiscal (TIN)
La entidad debe tener un Número de Identificación Fiscal (TIN) o Número de Identificación de Empleador (EIN) válido emitido por el Servicio de Impuestos Internos (IRS). La mayoría de los prestamistas necesitarán el EIN para ciudadanos extranjeros.
Seguros
A menudo se requiere que la entidad mantenga una cobertura de seguro adecuada para la propiedad comercial. Esto puede incluir seguro de propiedad y seguro de responsabilidad.