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Las hipotecas de tasa ajustable (ARM) son una categoría de préstamos hipotecarios donde la tasa de interés puede cambiar periódicamente en función de los cambios en el índice financiero correspondiente. Los términos específicos de los ARM pueden variar, pero existen tipos comunes según la frecuencia de los ajustes de las tasas de interés y otras características.
ARM híbridos
- ARM 5/1: La tasa de interés permanece fija durante los 5 años iniciales y luego se ajusta anualmente.
- 7/1 ARM: La tasa de interés es fija durante los primeros 7 años antes de ajustarse anualmente.
- 10/1 ARM: La tasa de interés se fija durante los 10 años iniciales antes de ajustarse anualmente.
ARM de sólo interés
En una ARM de sólo intereses, los prestatarios pagan sólo los intereses del préstamo durante un período específico, generalmente los primeros 5 o 10 años. Después de este período, el préstamo generalmente se convierte en un préstamo totalmente amortizado y se reembolsan tanto el capital como los intereses.
Opción ARM (hipoteca de tasa ajustable)
Este tipo de ARM permite a los prestatarios elegir entre varias opciones de pago cada mes, incluidos pagos de solo intereses, pagos de amortización total o incluso un pago mínimo que puede no cubrir el interés total adeudado. Si se elige el pago mínimo, cualquier interés impago se agrega al saldo del préstamo, lo que resulta en una amortización negativa.
ARM de flujo de caja
También conocido como ARM de opción de pago, este tipo de ARM brinda a los prestatarios la flexibilidad de elegir entre diferentes opciones de pago, incluidos pagos mínimos, pagos de solo intereses o pagos de amortización total. Al igual que la opción ARM, conlleva el riesgo de amortización negativa.
ARM intermedios
Estos ARM tienen un período inicial de tasa fija seguido de una serie de ajustes periódicos. Por ejemplo, una ARM 3/3 tiene una tasa fija durante los primeros 3 años y luego se ajusta cada 3 años.
ARM de tasa limitada
Los ARM de tasa limitada tienen límites o topes sobre cuánto puede aumentar la tasa de interés durante cada período de ajuste o durante la vigencia del préstamo. Esto ayuda a proteger a los prestatarios de aumentos grandes y repentinos de las tasas de interés.